2024 Kirjoittaja: Harry Day | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 15:44
"Nälkäinen lapsi" kasvaa aikuiseksi ja pysyy nälkäisenä
hän haluaa yrittää mahdollisimman paljon,
ota vain ilman ehtoja, ei taistelua palkinnosta
Useimmat luotto -riippuvuudesta kärsivät ihmiset kertovat saman tarinan. Eräänä päivänä he saavat tarjouksen avata luottokortti postitse [luottokorttiyhtiöt lähettivät 5,3 miljardia tarjousta vuonna 2007, eli jokainen aikuinen amerikkalainen sai keskimäärin 15 tällaista kirjettä]. Suurikokoisena kirjeessä mainostetaan alhaista esittelyhintaa sekä jotain hyvitystä, ilmaisia lentomatkoja tai elokuvalippuja. Ja niin henkilö päättää hankkia itselleen tällaisen kortin.
Hän ei käytä sitä aluksi kovin usein. Sitten eräänä päivänä hän unohtaa nostaa käteistä ja maksaa luottokortillaan ruuan maksamisesta supermarketissa. Tai ehkä jääkaappi hajoaa ja tarvitsee hieman apua uuden ostamisessa. Ensimmäisten kuukausien aikana hän onnistuu aina maksamaan laskun kokonaan. Lähes kukaan ei saa luottokorttia ajatuksella "aion käyttää sitä ostaakseni sen, mihin minulla ei ole varaa".
Luottokorttien suurin ongelma on se, että ne pakottavat ihmiset tekemään tyhmiä taloudellisia päätöksiä. Heidän kanssaan kiusausten vastustaminen on vaikeampaa, ja ihmiset käyttävät rahaa, jota heillä ei ole. He ostavat saappaat tai toisen farkun, koska heillä oli 50% alennus. Kun lainanottaja vierailee taloudellisen neuvonantajan luona, hän kysyy:”Ostaisitko tämän tuotteen, jos joutuisit maksamaan käteisellä? Jos joutuisit menemään pankkiautomaatille, tuntisit rahat käsissäsi ja antaisit sen sitten kassalle? " Useimmiten he ajattelevat hetken ja sanovat sitten ei."
Taloudellisten neuvonantajien havainnot kuvaavat luottokorttien erittäin tärkeää ominaisuutta. Se, että ne on valmistettu muovista, muuttaa täysin kulutusmalliamme ja muuttaa taloudellisten päätöksiemme taustalla olevia laskelmia. Kun ostamme jotain käteisellä, osto aiheuttaa todellisen menetyksen - lompakkomme tulee kirjaimellisesti kevyemmäksi. Neurokuvatutkimukset osoittavat, että luottokortilla maksaminen todella vähentää aktiivisuutta Reilin saarella, aivojen alueella, joka liittyy negatiivisiin tunteisiin. Rahan käyttäminen ei tunnu epämiellyttävältä, joten käytämme vielä enemmän.
Harkitse tätä kokeilua: Tutkijat järjestävät todellisen yksityisen huutokaupan myydäkseen lippuja Boston Celtics -otteluun. Puolet osallistujista varoitettiin, että heidän oli maksettava käteisellä, ja toiselle puolelle kerrottiin, että he maksavat luottokortilla. Huutokaupan lopussa tutkijat laskivat molempien ryhmien keskimääräiset tarjoukset. Keskimääräinen luottokorttitarjous oli kaksinkertainen käteistarjoukseen! Visan ja MasterCardin avulla ihmiset tarjosivat paljon holtittomampia hintoja. He eivät kokeneet tarvetta hillitä menojaan, joten he lopulta käyttivät paljon enemmän kuin heillä oli varaa.
Luottokorttien ongelma on se, että ne loisivat vaarallisella aivojemme vialla. Tämä vika liittyy tunteisiimme, joilla on taipumus arvostaa välitöntä hyötyä [esimerkiksi uusi kenkäpari] suhteettoman paljon verrattuna tuleviin ongelmiin [korkeat korot]. Aistimme ovat innoissaan mahdollisesta välittömästä tyydytyksestä, mutta ne eivät kykene käsittelemään tällaisen päätöksen pitkän aikavälin taloudellisia vaikutuksia. Emotionaaliset aivot eivät yksinkertaisesti ymmärrä esimerkiksi korkoja, velan maksamista tai lainakustannuksia. Tämän seurauksena aivojen alueet, kuten Isle of Reil, eivät vastaa Visa- tai MasterCard -korttitapahtumiin. Ilman vakavaa vastustusta impulsiivinen halu pakottaa meidät viemään kortin lukijan läpi ja ostamaan mitä haluamme. Ja me selvitämme, kuinka maksaa kaikki tämä myöhemmin.
Jonah Lehrer, artikkelista Kuinka teemme päätöksiä
